Calculadora Poupança Grátis: Rendimento e Juros de Depósito Online
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Taxas comuns:
Dicas sobre Poupança e Depósitos
Garantia FGC — proteção
No Brasil, o FGC garante depósitos até R$ 250.000 por CPF por instituição. Inclui poupança, CDB, LCI e LCA. Verifique se sua instituição é coberta.
Escada de CDBs — estratégia
Divida seu investimento em vários CDBs com vencimentos escalonados. Isso equilibra liquidez com taxas melhores a longo prazo.
Bancos digitais — melhores taxas
Bancos digitais e cooperativas de crédito costumam oferecer taxas mais altas que bancos tradicionais. Compare taxas antes de investir.
CDI e Selic — referência brasileira
No Brasil, a maioria dos investimentos de renda fixa rende um percentual do CDI. Compare sempre usando o percentual do CDI para uma comparação justa.
Prazo — liquidez vs rendimento
Prazos mais longos oferecem taxas melhores, mas seu dinheiro fica preso. Escolha um prazo que se ajuste aos seus objetivos e necessidades de liquidez.
Inflação — o inimigo silencioso
Se seu rendimento é menor que a inflação (IPCA), seu poder de compra diminui. Considere investimentos que superem a inflação para objetivos de longo prazo.
Perguntas Frequentes
Como são calculados os juros da poupança?
A poupança no Brasil rende 70% da Selic quando a Selic está até 8,5% ao ano, ou 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5%. CDBs e outros investimentos usam fórmulas diferentes.
O que é CDB e como funciona?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa onde você empresta dinheiro ao banco por um prazo definido e recebe juros. Geralmente rende mais que a poupança.
Rendimentos de poupança pagam imposto?
A poupança é isenta de IR para pessoa física. Já CDBs, LCIs e outros investimentos têm tributação variável. CDBs pagam IR regressivo de 22,5% a 15% dependendo do prazo.
Prazo curto ou longo para meu investimento?
Prazos longos geralmente oferecem taxas melhores mas menos liquidez. Se pode precisar do dinheiro logo, escolha prazos curtos ou produtos com liquidez diária.
Qual a diferença entre rendimento diário e mensal?
O rendimento diário mostra quanto seu dinheiro rende por dia, enquanto o mensal mostra a média mensal. Ajudam a entender o ritmo de crescimento do seu investimento.
Por que a calculadora mostra resultados diferentes quando mudo a frequência de capitalização?
A frequência de capitalização define com que regularidade os juros são adicionados ao seu saldo. Capitalização diária significa que os juros rendem juros todos os dias, enquanto a mensal ou anual faz isso com menos frequência. Um depósito de R$ 10.000 a 5% ao ano por 3 anos rende R$ 1.616 com capitalização diária, mas apenas R$ 1.576 com a anual. Essa diferença de R$ 40 cresce com o tempo. Confirme qual frequência seu banco usa antes de simular.
Esta calculadora leva em conta o efeito da inflação sobre minhas economias?
Não, não leva. Nossa Calculadora de Poupança exibe retornos nominais baseados nos seus dados. A inflação corrói o poder de compra real. Se você ganha 3% ao ano, mas a inflação está em 2,5%, seu retorno real é de apenas 0,5%. Para um depósito de R$10.000 por 20 anos a 3%, a calculadora mostra R$18.061 totais. Mas ajustando pela inflação de 2,5%, isso vale apenas R$11.014 em reais de hoje. Para planejamento de longo prazo, use uma calculadora que considere a inflação.
Se eu sacar dinheiro antes do prazo de uma conta poupança com prazo fixo, o que acontece com os juros que já ganhei?
A maioria dos bancos aplica multa por resgate antecipado - normalmente alguns meses de juros. Digamos que você tem um CDB de 2 anos rendendo 4,5% e resgata após 6 meses. O banco pode confiscar todos os 6 meses de juros acumulados ou cobrar uma taxa fixa de R$50 a R$100. Algumas instituições rebaixam a taxa para a da poupança comum. Verifique sempre as penalidades antes de depositar.
A calculadora exige um valor mínimo de depósito?
Não, não há mínimo obrigatório. Você pode inserir qualquer número positivo, até R$ 1. Mas contas bancárias reais costumam ter mínimos—R$ 500 para um CDB, às vezes R$ 0 para uma conta poupança. A calculadora não bloqueia cenários irreais. Se colocar R$ 10 a 5% por 1 ano, mostrará corretamente R$ 0,50 de juros. Lembre-se: contas reais têm limites práticos.
Como a calculadora de poupança lida com os impostos sobre os juros?
Ela não considera impostos de forma alguma. A calculadora exibe os juros brutos antes de qualquer tributação. No Brasil, rendimentos de poupança são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, mas outros investimentos de renda fixa pagam IR regressivo de 22,5% a 15%. Se você depositar R$ 5.000 a 4% ao ano por 3 anos, teria R$ 600 de juros brutos. Num CDB com IR de 17,5% (após 2 anos), sobram R$ 495. Verifique sempre a tributação do seu produto específico.
Como Usar a Calculadora de Poupança
- Insira o valor que pretende investir
- Selecione o prazo do depósito (3 meses a 5 anos)
- Insira a taxa de juros anual ou use um botão predefinido
- Clique em Calcular para ver o total no vencimento, juros ganhos e rendimento diário/mensal
- Ajuste taxa e prazo para comparar diferentes cenários de investimento
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Os resultados são apenas para referência. Os valores reais podem variar conforme seu credor e contrato.