無料預金計算ツール – 預金利息を計算

A 特定の利息収入目標に必要な初期預金額を特定するには、当社の貯蓄計算ツールを繰り返し使用します。まず、推定される預金額、希望する年利、および期間を入力します。「合計リターン」と「月間収益」を確認します。計算されたリターンが目標を下回るか上回るかに応じて、初期預金額を増減させます。目標の利息収入に達するまでこのプロセスを繰り返します。

A 複利の頻度は利息が元本に追加される間隔を決めます。毎日複利なら利息が毎日利息を生みますが、月1回や年1回だとその機会が減ります。例えば10万円を年率5％で3年間預けると、毎日複利では約1万6160円の利息がつきますが、年1回複利では約1万5760円です。この差は期間が長いほど大きくなります。銀行の実際の複利頻度を確認してから計算しましょう。

A いいえ、考慮していません。当社の貯蓄計算機は入力値に基づいた名目リターンを表示します。インフレは実際の購買力を削ります。年利3%でインフレ率が2.5%の場合、実質リターンはわずか0.5%です。10万円を20年間3%で預けると、計算機は総額18万610円と表示します。しかし2.5%のインフレ調整後、現在の価値では約11万140円に過ぎません。長期計画にはインフレ調整済みの計算機を別途ご利用ください。

A ほとんどの銀行は中途解約ペナルティを課します。例えば年利4.5%の2年定期で6ヶ月後に解約すると、6ヶ月分の利息全額没収か、5,000〜10,000円の手数料が発生するのが一般的です。一部の金融機関では普通預金金利に引き下げる方式を採用しています。お金を預ける前に必ずペナルティ条件を確認しましょう。

A いいえ、最低額は設定されていません。1円でも正の数なら何でも入力できます。実際の銀行口座には最低額があります—定期預金なら5万円、高金利普通預金なら0円の場合も。計算機は非現実的なシナリオを止めません。10円を年5%で1年入力すれば、0.5円の利息を正しく表示します。実際の口座には現実的な制限があることを覚えておいてください。

A この計算機は税金を一切考慮していません。表示されるのは税引前の総利息です。日本では預金利息に20.315%（所得税15%+復興特別所得税0.315%+住民税5%）の源泉分離課税がかかります。5万円を年4%で3年間預けた場合、利息は約6,000円。そこから約1,219円が税金として差し引かれ、手取りは約4,781円です。実際の運用を考えるなら、表示額から2割程度を引いて目安にしてください。

A 四捨五入と複利計算の仕組みの違いです。日利は年利率を365で割り、毎日残高に適用します。月間収入は30日間の平均残高に基づいて計算します。1万円を年4％で預けると、日利は約1.10円ですが、月間収入は33.18円と表示されます。30倍の33.00円にはなりません。毎日の複利が積み重なってから月間合計を出すため、この差が生じます。実際の銀行明細でも同じことが起きます。

A もちろんですが、大まかな目安として捉えてください。50万円を年利3.5％で5年間預けると、計算機では約93,890円の利息と表示されます。提案書の概算には使えます。ただし実際の提案では税金やインフレ、変動金利も考慮する必要があります。結果を出発点に、現実的な調整を加えてから提示しましょう。

A 計算自体は動きますが、結果が意味をなさなくなります。0円を5%で10年間預けると、利息はちょうど0円です。マイナスを入れるとマイナスの利息が出て、貯蓄の概念と合いません。1円から1000万円までの正の数値にしておくのが安全です。極端なケースを試すなら0ではなく1円を入れてみてください。少額でも複利でどう増えるかが見えて、最低入金額の戦略を考える参考になります。

A 銀行が金利を変えるたびに再計算してください。それは思うより頻繁に起こります。高金利の普通預金はAPYを四半期ごと、場合によっては毎月調整します。1年物定期預金が2.5%から3.0%に上がると、150万円の預金で利子が37,500円から45,000円に変わります。日銀の政策発表後と四半期ごとにリマインドを設定しましょう。それだけで計画が大きくブレずに済みます。