無料住宅ローン計算ツール – 毎月の返済額・利息・返済スケジュール

A 金利が0.5%下がるだけで、数十万円の節約になります。当ツールで試してみてください。現在のローン条件を入力し、総利息額をメモ。次に低い金利で同じ条件を再計算。3,000万円のローンで6%から5.5%に下がると、30年間で約90万円の節約です。ただし、諸費用（ローンの2-5%）に注意。費用が30万円なら、月々の節約額で割ってください。3年以内に損益分岐点を迎え、住み続けるなら得です。償却表でその月を確認できます。

A 銀行の仮承認額は上限であって目標ではありません。当計算機は元本と利息のみ表示しますが、銀行は返済負担率や信用スコア、固定資産税を加味します。例えば3,500万円・金利1.5％なら月額約12万円。銀行は15万円まで承認するかもしれません。無理しないでください。総住宅費は手取り収入の25％以内に抑えるのが鉄則です。融資額を下げて、余裕のある返済額を探しましょう。

A 基本的な計算（元金と利息）ならどのローンでも使えます。問題はFHAの必須住宅ローン保険料（MIP）やVAの手数料です。当計算機はこれらを自動追加しません。FHAローンで頭金3.5%の場合、年間で融資額の約0.55%がMIPとして加算されます。VA手数料は初回利用で融資額の約2.3%です。当計算機で数字を出した後、これらのコストを上乗せしてください。最終的な総額は金融機関の見積もりで確認しましょう。

A おそらく不要です。3000万円を6.5%で借りると、毎月約19万円の返済です。5年間で利息約965万円、元本返済はわずか86万円。5/1ARMなら金利5.5%から始まり、月1.8万円節約できます。当計算機で両方のシナリオを比較してください。5年後の残高を償却表で確認しましょう。金利見直し前に売却するなら、ARMが数千円の節約になります。

A それはバルーン払いではなく、最終月の残高です。固定返済では毎月の支払いを丸めるため、最後の1回だけ元本が数ドル残ります。当ツールは最終行でその残りを精算し、借金をゼロにします。もし大きな金額が出ているなら、マイナス償却を入力したか、途中で金利を変更した可能性があります。標準の30年固定・6%にリセットすると、最終月は0.00ドルと表示されます。その微調整分が計算の仕組みです。

A 両方の期間を並べて計算してみましょう。300万円を6%で借りた場合、30年ローンは月々約17,990円、総利息は約347,000円です。同じ金利で15年に切り替えると、月々は約25,320円に上がりますが、総利息は155,000円に下がります。差額は192,000円で、月々の負担増は約7,330円です。償却スケジュールを見れば、5年時点で約170,000円も残高が少ないのが分かります。予算に余裕があるなら、住宅を本当に自分のものにできる道です。まず年収に対する割合を確認してください。

A この計算機はデフォルトで税金や保険を含めず、元本と利息だけを表示します。ローン比較には便利ですが、実際の毎月の負担は大きくなります。例えば東京で3,500万円の物件なら、固定資産税が年間約25万円、火災保険が約8万円かかるケースが一般的です。合計を12で割って、月々約27,500円を計算結果に上乗せしてください。「税・保険」欄に入力すれば総額を出せます。銀行の見積もりは常に諸費用込みなので、同じ条件で比べることが大切です。

A 入力された数値はすべてお使いのブラウザ内で処理され、外部サーバーに送信されることはありません。3,000万円などの金額を入力しても、データは完全に非公開のまま保持されます。タブを閉じれば履歴は残りません。安心して何度でもシミュレーションをお試しください。

A 元金と利息の返済分は固定されますが、固定資産税を含めると実際の引き落とし額は変動します。税金や火災保険料はほとんど毎年値上がりします。毎月15万円の基本返済に対し、地域の税率改定で月3,000円ほど上がることも珍しくありません。当ツールの数値は純粋なローン部分ですので、常に余裕を持った資金計画を立ててください。金融機関は毎年 escrow 口座を見直します。

A 銀行の正式な見積もりには事務手数料や保証料が含まれており、当ツールの基本計算とは別枠になっています。3,000万円の借入の場合、銀行が諸費用をローン本体に上乗せすることがよくあります。当計算機は手入力された元本から直接スタートするため、その金額を調整しないと差が生じます。見積書の2ページ目を確認し、上乗せされた分を初期融資額に入力し直すと銀行の提示額と一致します。