Kostenloser Hypothekenrechner – Monatliche Rate, Zinsen & Tilgungsplan

A Unser Hypothekenrechner macht dies einfach. Geben Sie Ihren Darlehensbetrag und Zinssatz ein und führen Sie eine Berechnung für eine 20-jährige Laufzeit durch. Notieren Sie sich die "Gesamtzinsen". Passen Sie anschließend die Darlehenslaufzeit auf 30 Jahre an und berechnen Sie erneut. Sie sehen sofort, wie eine kürzere Laufzeit Ihre gesamte Zinslast erheblich reduziert und den Eigenkapitalaufbau beschleunigt. Der Tilgungsplan zeigt die monatliche Aufschlüsselung für beide Optionen.

A Dieser Rechner konzentriert sich auf die Zins- und Tilgungszahlungen Ihres Darlehens, nicht auf die Abschlusskosten. Sie können ihn jedoch verwenden, um eine ungefähre Vorstellung von Ihren monatlichen Zahlungen zu bekommen, was Ihnen bei der Budgetierung dieser Anfangsausgaben hilft. Typischerweise können die Abschlusskosten zwischen 2 % und 5 % des Darlehensbetrags liegen. Bei einem Darlehen von 300.000 € wären das 6.000 € bis 15.000 €. Eine genauere Aufschlüsselung erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber.

A Die feste Zahlung bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Die fallende Methode passt die Raten an, wenn der Restbetrag sinkt – sie beginnen höher und fallen dann. Probieren Sie beide in unserem Rechner aus, indem Sie die Methode umschalten. Bei einem 250.000-Euro-Darlehen mit 6% Zins über 30 Jahre bleibt die feste Rate bei etwa 1.499 Euro. Die fallende beginnt bei rund 1.800 Euro und fällt bis zum Jahr 20 auf etwa 700 Euro. Praktisch, wenn Ihr Einkommen später sinkt.

A Das ist typisch für Annuitätendarlehen. Banken berechnen Zinsen auf die Restschuld. Bei einem 300.000-Euro-Darlehen mit 4% Zins fließen im ersten Monat rund 1.000 Euro in Zinsen, nur 400 Euro in die Tilgung. Erst nach etwa 15 Jahren dreht sich das Verhältnis. Unser Rechner visualisiert diesen Wandel. Ein Tipp: Schon 50 Euro extra tilgen spart tausende Euro Zinsen.

A Klar, gib einfach deine Kreditdaten ein und trage einen zusätzlichen Betrag ins Feld 'zusätzliche Tilgung' ein. Bei einem Darlehen von 250.000 € zu 6 % über 30 Jahre verkürzt eine Extra-Zahlung von 100 € monatlich die Laufzeit um etwa 5 Jahre und spart rund 43.000 € Zinsen. Der Tilgungsplan zeigt sofort das neue Enddatum. Probiere verschiedene Beträge aus.

A Eine Umschuldung kann selbst bei einer Zinssenkung um nur 0,5 % Zehntausende sparen. Testen Sie es: Geben Sie Ihre aktuellen Kreditdaten in unseren Rechner ein und notieren Sie die Gesamtzinsen. Berechnen Sie dann denselben Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz. Bei 300.000 € Darlehen sparen Sie durch einen Wechsel von 6 % auf 5,5 % rund 30.000 € über 30 Jahre. Aber achten Sie auf Nebenkosten von 2-5 % der Kreditsumme. Kosten diese 10.000 €, teilen Sie diesen Betrag durch Ihre monatliche Ersparnis. Liegt der Break-even-Punkt in 3 Jahren und bleiben Sie, gewinnen Sie. Unser Tilgungsplan zeigt den Monat des Break-evens.

A Die Voranfrage der Bank ist deine Obergrenze, nicht dein Zielwert. Unser Rechner zeigt nur Zins und Tilgung, aber Banken berücksichtigen Schulden-Einkommens-Verhältnis, Bonität und Grundsteuern. Bei 350.000 € und 4 % sagt unser Tool etwa 1.670 € monatlich. Die Bank könnte dir 2.100 € genehmigen. Geh nicht ans Limit. Faustregel: Die Gesamtkosten sollten unter 30 % deines Nettoeinkommens bleiben. Reduziere den Darlehensbetrag, bis die Rate wirklich passt.

A Für die Grundrechnung ja—Tilgung und Zinsen funktionieren bei allen Darlehensarten gleich. Der Haken sind FHAs obligatorische Hypothekenversicherungsprämie (MIP) oder VAs Bearbeitungsgebühr. Unser Rechner addiert diese nicht automatisch. Bei einem FHA-Darlehen mit 3,5% Anzahlung kommen jährlich etwa 0,55% der Darlehenssumme für MIP hinzu. Die VA-Gebühr liegt bei rund 2,3% der Summe für Erstantragsteller. Rechnen Sie zuerst mit unseren Zahlen, dann legen Sie diese Kosten obendrauf. Ihr Kreditgeber bestätigt die echte Gesamtsumme im finalen Angebot.

A Wahrscheinlich nicht. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro zu 6,5% zahlen Sie monatlich etwa 1.896 Euro. Nach 5 Jahren fließen rund 96.500 Euro in Zinsen und nur 8.600 Euro ins Eigenkapital. Ein 5/1-ARM startet vielleicht bei 5,5% und spart monatlich 180 Euro. Vergleichen Sie beide Optionen in unserem Rechner. Prüfen Sie die Tilgungstabelle nach Jahr 5. Ein ARM lohnt sich, falls Sie vor der Zinsanpassung verkaufen.

A Das ist keine Ballonzahlung, sondern der Restbetrag des letzten Monats. Bei gleichbleibender Rate weicht die letzte Zahlung oft leicht ab, weil gerundete Monatsraten ein paar Euro Restprinzip übrig lassen. Unser Rechner passt die letzte Zeile an, um die Schuld exakt zu tilgen. Falls dort ein viel größerer Betrag steht, haben Sie vielleicht einen negativen Tilgungsverlauf eingegeben oder einen Zinswechsel mitten in der Laufzeit. Setzen Sie auf Standard 30 Jahre fix mit 6% zurück, dann zeigt der Plan eine saubere Null am Ende. Diese kleine Schlussrate ist pure Mathematik.