Kostenloser Hypothekenrechner – Monatliche Rate, Zinsen & Tilgungsplan

A Eine Umschuldung kann selbst bei einer Zinssenkung um nur 0,5 % Zehntausende sparen. Testen Sie es: Geben Sie Ihre aktuellen Kreditdaten in unseren Rechner ein und notieren Sie die Gesamtzinsen. Berechnen Sie dann denselben Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz. Bei 300.000 € Darlehen sparen Sie durch einen Wechsel von 6 % auf 5,5 % rund 30.000 € über 30 Jahre. Aber achten Sie auf Nebenkosten von 2-5 % der Kreditsumme. Kosten diese 10.000 €, teilen Sie diesen Betrag durch Ihre monatliche Ersparnis. Liegt der Break-even-Punkt in 3 Jahren und bleiben Sie, gewinnen Sie. Unser Tilgungsplan zeigt den Monat des Break-evens.

A Die Voranfrage der Bank ist deine Obergrenze, nicht dein Zielwert. Unser Rechner zeigt nur Zins und Tilgung, aber Banken berücksichtigen Schulden-Einkommens-Verhältnis, Bonität und Grundsteuern. Bei 350.000 € und 4 % sagt unser Tool etwa 1.670 € monatlich. Die Bank könnte dir 2.100 € genehmigen. Geh nicht ans Limit. Faustregel: Die Gesamtkosten sollten unter 30 % deines Nettoeinkommens bleiben. Reduziere den Darlehensbetrag, bis die Rate wirklich passt.

A Für die Grundrechnung ja—Tilgung und Zinsen funktionieren bei allen Darlehensarten gleich. Der Haken sind FHAs obligatorische Hypothekenversicherungsprämie (MIP) oder VAs Bearbeitungsgebühr. Unser Rechner addiert diese nicht automatisch. Bei einem FHA-Darlehen mit 3,5% Anzahlung kommen jährlich etwa 0,55% der Darlehenssumme für MIP hinzu. Die VA-Gebühr liegt bei rund 2,3% der Summe für Erstantragsteller. Rechnen Sie zuerst mit unseren Zahlen, dann legen Sie diese Kosten obendrauf. Ihr Kreditgeber bestätigt die echte Gesamtsumme im finalen Angebot.

A Wahrscheinlich nicht. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro zu 6,5% zahlen Sie monatlich etwa 1.896 Euro. Nach 5 Jahren fließen rund 96.500 Euro in Zinsen und nur 8.600 Euro ins Eigenkapital. Ein 5/1-ARM startet vielleicht bei 5,5% und spart monatlich 180 Euro. Vergleichen Sie beide Optionen in unserem Rechner. Prüfen Sie die Tilgungstabelle nach Jahr 5. Ein ARM lohnt sich, falls Sie vor der Zinsanpassung verkaufen.

A Das ist keine Ballonzahlung, sondern der Restbetrag des letzten Monats. Bei gleichbleibender Rate weicht die letzte Zahlung oft leicht ab, weil gerundete Monatsraten ein paar Euro Restprinzip übrig lassen. Unser Rechner passt die letzte Zeile an, um die Schuld exakt zu tilgen. Falls dort ein viel größerer Betrag steht, haben Sie vielleicht einen negativen Tilgungsverlauf eingegeben oder einen Zinswechsel mitten in der Laufzeit. Setzen Sie auf Standard 30 Jahre fix mit 6% zurück, dann zeigt der Plan eine saubere Null am Ende. Diese kleine Schlussrate ist pure Mathematik.

A Rechnen Sie beide Laufzeiten direkt gegeneinander. Bei 300.000 Euro und 6% Zins liegt die 30-jährige Rate bei etwa 1.799 Euro, die Gesamtzinsen bei rund 347.000 Euro. Wechseln Sie auf 15 Jahre bei gleichem Zins, steigt die Rate auf etwa 2.532 Euro, aber die Zinsen sinken auf 155.000 Euro. Das sind 192.000 Euro Ersparnis für 733 Euro mehr pro Monat. Der Tilgungsplan zeigt, wie schnell Sie Eigenkapital aufbauen—nach fünf Jahren schulden Sie rund 170.000 Euro weniger. Wenn Ihr Budget das durchhält, kaufen Sie ein Haus, das Ihnen irgendwann wirklich gehört. Prüfen Sie vorher die Beleihungsquote.

A Unser Rechner ignoriert Steuern und Versicherungen standardmäßig, Sie sehen also nur Zins und Tilgung. Das ist prima für den Angebotsvergleich, aber die echte Hausrate fällt höher aus. Eine 250.000-Euro-Immobilie in München kann 3.800 Euro Grundsteuer jährlich plus 1.200 Euro Gebäudeversicherung kosten. Rechnen Sie beides zusammen, teilen Sie durch 12, und addieren Sie etwa 416 Euro auf den Monatsbetrag. Nutzen Sie das Feld „Steuern & Versicherung", wenn Sie die realistische Belastung sehen wollen. Banken nennen immer den Bruttobetrag inklusive Nebenkosten, also gleichen Sie das Format an.

A Ihre Daten bleiben ausschließlich in Ihrem Browser und werden niemals an unsere Server übermittelt. Tippen Sie beliebige Beträge wie 300.000 € ein, um die monatliche Rate lokal auf Ihrem Gerät zu berechnen. Schließen Sie den Tab, sind alle Angaben sofort gelöscht. Sie können die Verbindung trennen und das Tool läuft offline weiter.

A Tilgung und Zinsen bleiben fix, aber die tatsächliche monatliche Belastung schwankt durch Nebenkosten. Grundsteuern und Gebäudeversicherungen steigen fast jedes Jahr. Bei einer 1.500-Euro-Rate treibt eine kommunale Steueranpassung die monatliche Last schnell um 40 Euro nach oben. Unser Rechner zeigt den reinen Kreditdienst, planen Sie also immer einen Puffer ein. Banken prüfen diese Posten jährlich. Überraschungen lauern im Detail.

A Dein offizielles Dokument enthält Gebühren wie Bereitstellungszinsen, die unser Rechner von der reinen Finanzierung trennt. Bei einem Kaufpreis von 320.000 Euro packt die Bank oft Nebenkosten direkt in die Kreditsumme. Unser Tool startet mit dem genauen Hauptbetrag, den du eingibst, sofern du diesen Wert nicht manuell anpasst. Vergleiche Seite zwei deiner Bankunterlagen, um Posten zu finden. Trage diese Zusatzkosten in das anfängliche Darlehensfeld ein, um exakt auf die monatliche Rate zu kommen.